小企业融资终极指南
Posted: Thu Jan 23, 2025 10:36 am
无论您是想获得小型企业融资以使企业起步，还是需要注入现金来将企业提升到新的水平，了解所有可用的小型企业融资选项都至关重要。
为什么？因为不是每个资金来源都会提供相同的机会或风险。简而言之，在选择遇到的第一个资金选择之前，有必要了解所有可用的资金选择。
作为企业主，您应该了解所有小型企业融资方案的利弊。继续阅读以了解如何为小型企业获得融资，并了解每种方案的商业影响。
1、银行贷款
银行贷款是最常见的小企业融资选择之一。其主要优势在于能够提供大量资金。银行贷款使小企业能够承接大型项目、扩大客户群并投资于资本设备。
从历史上看，银行贷款的利率较低，因此还款较为容易。这也是获得小型企业启动资金的好方法，尤其是因为许多银行都有专门负责新企业的部门。此外，银行贷款提供的定期还款有助于中小企业制定预算和财务规划。
然而，银行贷款有时很难获得。银行需要良好的信用记录，你还必须提交一份可靠的商业计划。在某些情况下，需要抵押品 - 如果不偿还贷款，可以扣押的资产。此外，贷款申请流程往往很长，需要大量的文书工作。
即使你知道如何从银行获得小型企业资金并满足他们的所有要求，获得银行贷款也可能需要很长时间。
当然，这个过程因银行而异，并非所有商业银行贷款都 澳大利亚 whatsapp 负责人 相同或需要相同级别的检查。因此，货比三家寻找最佳贷款非常重要，所以你必须在早期的商业决策中考虑到这一点，特别是如果你是一家初创公司的负责人。
2. 小企业管理局（SBA）贷款
SBA 贷款旨在帮助企业扩张。此类贷款由美国小企业管理局 (SBA) 提供支持。企业融资担保 (EFG) 在英国运营由政府支持的类似计划，而欧盟则通过其 COSME 计划提供类似的小企业资金。SBA 贷款通常具有吸引力，因为它们的利率低且还款期长。
更棒的是，这些贷款有不同规模，可满足众多工业部门中不同融资需求的小型企业的需求。SBA 贷款可以刺激新市场的业务增长或用于购买设备。在某些情况下，如果您需要扩大经营场所以发展小型企业，您也可以申请一笔贷款。
然而，SBA 贷款并不总是那么容易获得。严格的资格要求可能会将某些小型企业（包括大多数初创企业）排除在外。此外，冗长的申请流程需要细致的财务文件。
在大多数情况下，您需要会计师的专业支持才能申请 SBA 贷款。在美国，SBA 贷款通常需要个人担保或某种形式的抵押品。如果您的企业无法产生足够的收入来偿还 SBA 贷款，您的资产将面临风险。
3.商业信用卡
商业信用卡可立即获得资金。依靠它们为小型企业提供资金意味着能够迅速采取行动，例如购买批发商目前正在低价出售的库存。
简而言之，无需像外商投资或银行贷款那样延迟获取资金，企业家就可以利用商业机会并应对意外开支。
另一个主要好处是办理商业信用卡非常方便。此外，许多商业信用卡提供商还提供奖励和忠诚度计划，例如现金返还优惠或旅行积分。这些计划可以为日常商业支出增加相当大的价值。
然而，商业信用卡无疑带来了便利，但代价也非常高昂。其利率通常高于大多数商业贷款。更糟糕的是，如果持卡人在账单周期结束后的下个月没有及时结清余额，商业信用卡的成本就会不断上升。
即使您知道如何通过其他方式获得小企业资金，未能定期还款也会损害您的信用评分，并阻碍您获得未来的借贷需求。
尽管信用卡可能有助于增加短期现金流，但依靠信用卡支付运营成本却并不明智。谨慎使用商业信用卡至关重要，而不仅仅是为了弥补系统性现金流问题，这可能会导致不良的债务螺旋式上升。
4. 众筹
作为小型企业融资的一种选择，众筹平台提供了接触大量潜在投资者的机会。它们是测试市场对你的商业计划书接受程度的好方法。使用它们表明你的产品或服务在推出之前就已经得到验证并且可行。
因此，众包创业融资越来越受到小企业的青睐。除了融资之外，众包还可以为创业公司带来急需的宣传，从而帮助创业公司在早期获得客户。
然而，众筹需要引人入胜的故事和大量的营销活动来吸引支持者。众筹需要活动管理，包括对社交媒体营销的深入了解。此外，您还需要善于与支持者沟通并兑现承诺的奖励。
坚持这一点可能很困难，尤其是在专注于让企业正常运转的同时。请记住，达不到您设定的筹资目标可能会导致您无法从支持者那里获得任何资金，尽管这取决于您选择的特定众筹平台的规则。
5. 天使投资
天使投资人是提供小型企业资金和其他服务的个人。通常，您还会从成功经营企业的人那里获得指导和交流机会。
天使投资者通常拥有高净值。他们用专业知识和资金支持换取企业的部分股份。天使投资者有时可以提供行业见解和人脉，从而加速企业的增长。与贷方不同，他们共担风险，因为即使企业失败，他们也不指望得到偿还。
知道如何从天使投资者那里获得小企业资金通常意味着您已经拥有现成的人脉。这种方法的一个缺点是，您可能已经拥有很好的人脉，因此，投资者的商业关系可能价值有限。
此外，这种资金来源竞争激烈。许多小企业主可能会试图从同一群人中吸引天使投资者。如果你还没有想好人选，你可能需要花时间寻找合适的投资者——而这些时间你本可以花在建立企业上。此外，在这种模式下，股权会换成资金，导致所有权被稀释，在某些情况下，还可能失去控制权。
6. 风险投资（VC）融资
这种类型的小型企业融资可以为您的企业带来大量资金。当企业需要快速扩张时，这种融资方式往往很受欢迎。然而，风险投资家不仅提供资金，他们通常还拥有丰富的行业知识和广泛的人脉网络。
尽管与天使投资类似，但风险投资资金通常来自专业管理公司，这些公司会从集合基金中投入大量资金，而不是高净值个人。因此，风险投资通常只提供资金以换取您企业的股权。
然而，风险投资也有其弊端。风险投资家通常寻求高投资回报，通常是通过企业出售或首次公开募股 (IPO)。当然，这可能与你对企业的长期愿景不一致。
此外，由于风险投资公司通常会收购其投资公司的大量股权，因此进行此类交易可能会影响您对业务决策的控制程度。此外，寻求风险投资资金可能很困难。它需要一份令人印象深刻的商业计划和可量化的增长潜力迹象。
7. 个人储蓄
利用个人储蓄作为商业资本是许多小企业主的热门融资方式，主要是因为它为企业家提供了自主权。这种方法消除了外部因素对商业决策的影响。
同样，如果您自筹资金，您不需要知道如何从其他来源获得小型企业资金。如果您想完全控制业务方向，这是理想的选择。也不用担心利息支付。与银行贷款不同，您也不需要提供任何抵押品，也不需要满足严格的申请要求。
此外，动用个人储蓄的便利意味着无需等待漫长的贷款审批决定。您可以毫不拖延地开始您的商业计划。
然而，这种小企业融资方式最大的风险是可能造成个人财务损失。如果企业没有成功，那么您的积蓄将一去不复返。此外，可用资金也受限于您的储蓄额度。它可能不足以支持您所期望的业务增长水平或招募您所需的技能。
对于一些企业来说，自筹资金可能不足以维持企业度过艰难的财务时期。此外，缺乏外部融资可能意味着错过投资者和贷款人可以提供的商业建议或交流机会。
8. 向亲朋好友借钱
向亲朋好友借款是小企业筹集资金的一种方便、灵活的方法。利率（如果适用）通常较低。根据您与投资者的个人关系，您可能能够调整还款计划。
和自筹资金一样，向朋友或家人借钱通常意味着您不必研究如何通过更传统的途径为小型企业筹集资金。因此，向朋友和家人借钱可以节省时间，让您专注于让企业起步。
然而，亲朋好友提供的资金可能仅够资助一家初创企业。例如，当需要进行更大额度的投资来开发工具或扩张时，资金可能会用完，这时您需要寻求其他小型企业融资方案。
这种方法的另一个缺点是可能会造成关系紧张。如果企业陷入困境或失败，您将欠家人或朋友的人情。此外，朋友和家人可能希望监督业务决策，这可能会削弱您的创业精神。
当您借钱支持小型企业时，与朋友和家人签订正式协议并签订适当的合同至关重要。否则，管理预期并避免日后发生不必要的纠纷可能会很困难。
9. 非营利组织的小额贷款
慈善机构和非营利组织经常提供小额贷款，帮助中小企业获得发展业务所需的资金。由于涉及的金额较小，这些信贷来源通常比传统银行贷款更容易获得。它们通常针对信用记录有限的公司。因此，当其他类型的贷款不可用时，小型企业的启动资金通常可以通过小额贷款获得。美国的一些小额贷款提供商还提供创业培训或指导计划。这些计划对于商业经验有限的初创企业主来说可能是有利的。
然而，小额贷款提供的金额可能不足以满足更大的资本需求。如果您的初创企业模式或中小企业依赖大量资金来启动或发展，那么小额融资可能不会为您提供所需的解决方案。这些小型企业融资选项的另一个缺点是偿还小额贷款所需的利率可能高于传统贷款。此外，如果企业陷入困境，无论贷款规模如何，还款仍然可能很困难。
10. 发票保理
发票保理可以快速获得未付销售发票中的现金。因此，它往往有助于现金流问题成熟的小型企业，而不是初创企业。这种方法对于为客户提供长期付款条件的公司来说，是一种可行的融资选择。简而言之，如果您的拟议债权人知道您目前的客户群欠您一大笔钱，他们可能会在短期内借给您，考虑到您目前未付的销售发票的价值。
为什么？因为不是每个资金来源都会提供相同的机会或风险。简而言之，在选择遇到的第一个资金选择之前，有必要了解所有可用的资金选择。
作为企业主，您应该了解所有小型企业融资方案的利弊。继续阅读以了解如何为小型企业获得融资，并了解每种方案的商业影响。
1、银行贷款
银行贷款是最常见的小企业融资选择之一。其主要优势在于能够提供大量资金。银行贷款使小企业能够承接大型项目、扩大客户群并投资于资本设备。
从历史上看，银行贷款的利率较低，因此还款较为容易。这也是获得小型企业启动资金的好方法，尤其是因为许多银行都有专门负责新企业的部门。此外，银行贷款提供的定期还款有助于中小企业制定预算和财务规划。
然而，银行贷款有时很难获得。银行需要良好的信用记录，你还必须提交一份可靠的商业计划。在某些情况下，需要抵押品 - 如果不偿还贷款，可以扣押的资产。此外，贷款申请流程往往很长，需要大量的文书工作。
即使你知道如何从银行获得小型企业资金并满足他们的所有要求，获得银行贷款也可能需要很长时间。
当然，这个过程因银行而异，并非所有商业银行贷款都 澳大利亚 whatsapp 负责人 相同或需要相同级别的检查。因此，货比三家寻找最佳贷款非常重要，所以你必须在早期的商业决策中考虑到这一点，特别是如果你是一家初创公司的负责人。
2. 小企业管理局（SBA）贷款
SBA 贷款旨在帮助企业扩张。此类贷款由美国小企业管理局 (SBA) 提供支持。企业融资担保 (EFG) 在英国运营由政府支持的类似计划，而欧盟则通过其 COSME 计划提供类似的小企业资金。SBA 贷款通常具有吸引力，因为它们的利率低且还款期长。
更棒的是，这些贷款有不同规模，可满足众多工业部门中不同融资需求的小型企业的需求。SBA 贷款可以刺激新市场的业务增长或用于购买设备。在某些情况下，如果您需要扩大经营场所以发展小型企业，您也可以申请一笔贷款。
然而，SBA 贷款并不总是那么容易获得。严格的资格要求可能会将某些小型企业（包括大多数初创企业）排除在外。此外，冗长的申请流程需要细致的财务文件。
在大多数情况下，您需要会计师的专业支持才能申请 SBA 贷款。在美国，SBA 贷款通常需要个人担保或某种形式的抵押品。如果您的企业无法产生足够的收入来偿还 SBA 贷款，您的资产将面临风险。
3.商业信用卡
商业信用卡可立即获得资金。依靠它们为小型企业提供资金意味着能够迅速采取行动，例如购买批发商目前正在低价出售的库存。
简而言之，无需像外商投资或银行贷款那样延迟获取资金，企业家就可以利用商业机会并应对意外开支。
另一个主要好处是办理商业信用卡非常方便。此外，许多商业信用卡提供商还提供奖励和忠诚度计划，例如现金返还优惠或旅行积分。这些计划可以为日常商业支出增加相当大的价值。
然而，商业信用卡无疑带来了便利，但代价也非常高昂。其利率通常高于大多数商业贷款。更糟糕的是，如果持卡人在账单周期结束后的下个月没有及时结清余额，商业信用卡的成本就会不断上升。
即使您知道如何通过其他方式获得小企业资金，未能定期还款也会损害您的信用评分，并阻碍您获得未来的借贷需求。
尽管信用卡可能有助于增加短期现金流，但依靠信用卡支付运营成本却并不明智。谨慎使用商业信用卡至关重要，而不仅仅是为了弥补系统性现金流问题，这可能会导致不良的债务螺旋式上升。
4. 众筹
作为小型企业融资的一种选择，众筹平台提供了接触大量潜在投资者的机会。它们是测试市场对你的商业计划书接受程度的好方法。使用它们表明你的产品或服务在推出之前就已经得到验证并且可行。
因此，众包创业融资越来越受到小企业的青睐。除了融资之外，众包还可以为创业公司带来急需的宣传，从而帮助创业公司在早期获得客户。
然而，众筹需要引人入胜的故事和大量的营销活动来吸引支持者。众筹需要活动管理，包括对社交媒体营销的深入了解。此外，您还需要善于与支持者沟通并兑现承诺的奖励。
坚持这一点可能很困难，尤其是在专注于让企业正常运转的同时。请记住，达不到您设定的筹资目标可能会导致您无法从支持者那里获得任何资金，尽管这取决于您选择的特定众筹平台的规则。
5. 天使投资
天使投资人是提供小型企业资金和其他服务的个人。通常，您还会从成功经营企业的人那里获得指导和交流机会。
天使投资者通常拥有高净值。他们用专业知识和资金支持换取企业的部分股份。天使投资者有时可以提供行业见解和人脉，从而加速企业的增长。与贷方不同，他们共担风险，因为即使企业失败，他们也不指望得到偿还。
知道如何从天使投资者那里获得小企业资金通常意味着您已经拥有现成的人脉。这种方法的一个缺点是，您可能已经拥有很好的人脉，因此，投资者的商业关系可能价值有限。
此外，这种资金来源竞争激烈。许多小企业主可能会试图从同一群人中吸引天使投资者。如果你还没有想好人选，你可能需要花时间寻找合适的投资者——而这些时间你本可以花在建立企业上。此外，在这种模式下，股权会换成资金，导致所有权被稀释，在某些情况下，还可能失去控制权。
6. 风险投资（VC）融资
这种类型的小型企业融资可以为您的企业带来大量资金。当企业需要快速扩张时，这种融资方式往往很受欢迎。然而，风险投资家不仅提供资金，他们通常还拥有丰富的行业知识和广泛的人脉网络。
尽管与天使投资类似，但风险投资资金通常来自专业管理公司，这些公司会从集合基金中投入大量资金，而不是高净值个人。因此，风险投资通常只提供资金以换取您企业的股权。
然而，风险投资也有其弊端。风险投资家通常寻求高投资回报，通常是通过企业出售或首次公开募股 (IPO)。当然，这可能与你对企业的长期愿景不一致。
此外，由于风险投资公司通常会收购其投资公司的大量股权，因此进行此类交易可能会影响您对业务决策的控制程度。此外，寻求风险投资资金可能很困难。它需要一份令人印象深刻的商业计划和可量化的增长潜力迹象。
7. 个人储蓄
利用个人储蓄作为商业资本是许多小企业主的热门融资方式，主要是因为它为企业家提供了自主权。这种方法消除了外部因素对商业决策的影响。
同样，如果您自筹资金，您不需要知道如何从其他来源获得小型企业资金。如果您想完全控制业务方向，这是理想的选择。也不用担心利息支付。与银行贷款不同，您也不需要提供任何抵押品，也不需要满足严格的申请要求。
此外，动用个人储蓄的便利意味着无需等待漫长的贷款审批决定。您可以毫不拖延地开始您的商业计划。
然而，这种小企业融资方式最大的风险是可能造成个人财务损失。如果企业没有成功，那么您的积蓄将一去不复返。此外，可用资金也受限于您的储蓄额度。它可能不足以支持您所期望的业务增长水平或招募您所需的技能。
对于一些企业来说，自筹资金可能不足以维持企业度过艰难的财务时期。此外，缺乏外部融资可能意味着错过投资者和贷款人可以提供的商业建议或交流机会。
8. 向亲朋好友借钱
向亲朋好友借款是小企业筹集资金的一种方便、灵活的方法。利率（如果适用）通常较低。根据您与投资者的个人关系，您可能能够调整还款计划。
和自筹资金一样，向朋友或家人借钱通常意味着您不必研究如何通过更传统的途径为小型企业筹集资金。因此，向朋友和家人借钱可以节省时间，让您专注于让企业起步。
然而，亲朋好友提供的资金可能仅够资助一家初创企业。例如，当需要进行更大额度的投资来开发工具或扩张时，资金可能会用完，这时您需要寻求其他小型企业融资方案。
这种方法的另一个缺点是可能会造成关系紧张。如果企业陷入困境或失败，您将欠家人或朋友的人情。此外，朋友和家人可能希望监督业务决策，这可能会削弱您的创业精神。
当您借钱支持小型企业时，与朋友和家人签订正式协议并签订适当的合同至关重要。否则，管理预期并避免日后发生不必要的纠纷可能会很困难。
9. 非营利组织的小额贷款
慈善机构和非营利组织经常提供小额贷款，帮助中小企业获得发展业务所需的资金。由于涉及的金额较小，这些信贷来源通常比传统银行贷款更容易获得。它们通常针对信用记录有限的公司。因此，当其他类型的贷款不可用时，小型企业的启动资金通常可以通过小额贷款获得。美国的一些小额贷款提供商还提供创业培训或指导计划。这些计划对于商业经验有限的初创企业主来说可能是有利的。
然而，小额贷款提供的金额可能不足以满足更大的资本需求。如果您的初创企业模式或中小企业依赖大量资金来启动或发展，那么小额融资可能不会为您提供所需的解决方案。这些小型企业融资选项的另一个缺点是偿还小额贷款所需的利率可能高于传统贷款。此外，如果企业陷入困境，无论贷款规模如何，还款仍然可能很困难。
10. 发票保理
发票保理可以快速获得未付销售发票中的现金。因此，它往往有助于现金流问题成熟的小型企业，而不是初创企业。这种方法对于为客户提供长期付款条件的公司来说，是一种可行的融资选择。简而言之，如果您的拟议债权人知道您目前的客户群欠您一大笔钱，他们可能会在短期内借给您，考虑到您目前未付的销售发票的价值。