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少传统上不是这样理解的。它们本质上是由雇主赞助的私人投资账户，可用于建立免税财产以及退休储蓄。因此，它们大大增加了个人工人在退休计划中承担的风险和责任。传统的固定收益计划通常是强制性的，主要由雇主支付（代替现金工资）。因此，它们代表了一种强制储蓄的形式。固定收益计划也由联邦政府承保，并受到严格监管，以保护参与者免受管理不善的影响。

或许最重要的是，固定福利可以保护工人免受股市下滑的风险以及延长寿命的可能性。

但固定缴款计划并非如此。参与是自愿的，由于雇主的缴款不慷慨，许多工人选择不参与或缴款不足。计划没有得到充分监管，无法防止资产配置不当或公司或个人管理不善。联邦政府不为固定缴款计划提供保险。固定缴款账户对资产或长寿风险没有内在保护。事实上，固定缴款计划的一些特点——即以资产为抵押借款的能力，以及将累积的储蓄作为一次性付款分配，当工人换工作时必须将其转入新账户—— 阿曼电报数据库 加剧了工人过早动用退休储蓄、退休后收入不足的风险。而且，这种风险最严重地落在年轻和低薪工人身上，而这些工人最需要有保障的退休保障。

随着私人和公共支持减少，工人及其家庭被迫承担更大的负担。这就是“大风险转移”的本质。

美国人不再享受广泛分担风险的保险保护，而是越来越多地独自面对经济风险——而且往往是自食其果。在新的工作和家庭世界中，曾经帮助美国人抵御经济风险的缓冲越来越少，越来越难。


工作与家庭的新世界
如果工作和家庭本身就是稳定的安全来源，那么美国独特的经济保护框架的侵蚀可能就不那么令人担忧了。