客户识别程序
客户识别计划 (CIP) 要求企业在开始建立工作关系时（例如，当客户申请开立账户时）获取四条识别信息：
客户姓名
他们的出生日期
他们的地址
他们的客户识别号（对于美国公民，这通常是他们的 法国赌博数据 社会保障号或雇主识别号）
企业通常要求客户提供政府签发的身份证明文件（如护照），以证明客户身份。在某些情况下，他们还会要求客户提供其他形式的身份证件，如驾照或出生证明。
客户可以提供官方文件，例如银行对账单或水电费账单，作为其地址证明。
尽职调查
一旦企业获得了客户的身份信息，它就会根据客户对公司构成的风险进行尽职调查。
这种基于风险的尽职调查方法意味着所有客户都要接受标准的 KYC 检查。然而，面临较高渗透、恐怖主义融资或洗钱风险的客户将面临更严格的尽职调查。
有多种因素会影响客户风险状况以及企业根据 KYC 法规必须执行的尽职调查水平。这些因素包括：
客户的工资或年销售额是多少
客户的客户是谁
客户在当地市场的声誉如何（基于可靠的媒体来源）
风险状况较高的客户还包括“政治公众人物”以及制裁名单和政府监视名单上的个人。
注：政治公众人物 (PEP) 是指在公共生活中担任重要职务的人。政府官员、军官和法官都是 PEPS 的例子。
地址位于“受到行动呼吁的高风险司法管辖区”的客户将受到更高程度的尽职调查。根据金融行动特别工作组的说法，这些国家“在打击洗钱、恐怖主义融资和扩散融资的制度方面存在重大战略缺陷”。
以下是每个尽职调查级别的细分。
客户尽职调查
至少，标准级别的客户尽职调查 (CDD) 要求企业使用客户提供的信息来：
确认客户的 KYC 文件真实有效
确认客户居住在其指定的国家/地区
如果客户是拥有多个最终企业所有者 (UBO) 的企业，尽职调查还涉及验证每个 UBO 的身份并评估他们与企业关系的目的。
加强尽职调查 (EDD)
针对高风险客户的加强尽职调查 (EDD) 在标准客户尽职调查的基础上增加了一些步骤。
EDD 措施通常包括要求客户提供额外文件。这些文件可能包括资金来源证明或公证人对其身份和地址的证明。
公司还可以从业务主管或洗钱报告官 (MLRO) 处获得 KYC 检查的内部签字。
持续监控
KYC 不仅仅是在客户入职过程中进行检查。它还包括在整个业务关系过程中持续评估风险。
持续监控包括检查客户文件是否随着时间的推移仍然有效且最新。它还要求企业建立系统来突出显示可疑的客户活动或新类型的风险。需要监控的信号可能包括：