银行价值创造的现代化和优化作为变革的驱动力
客观地看待银行业的发展对于该行业的战略方向至关重要。除了利率发展、经济增长、就业和投资等经济参数外，监管框架条件和技术创新也是银行成功商业政策导向的重要组成部分。此外，不断变化的市场和客户需求以及日益激烈的竞争正在推动变革和适应过程。银行业的技术和创新发挥着特殊作用，并引发转型过程，加速行业变革。在这篇博文中，我将探讨关键框架条件，并展望 2025 年我们可能面临的未来。
外生因素——经济预测、增长、利率等。
经济预测和利率发展是未来经济发展的指南针。这些指标是企业、金融机构和私人家庭规划投资、消费和支出时的重要决策辅助工具。对整体经济发展的预测也是经济政策和监管决策的最重要依据。对于银行来说，这些外生因素也是其业务发展的重要组成部分。无论是盈利发展、风险准备金、利差还是贷款——银行的每一项活动都受到相关经济参数发展的严重影响。了解 奥地利消费者电子邮件列表 这些参数的发展有助于更好地了解银行及其决策并稳定业务模式。
据Ifo研究所称，继去年下降0.3%之后，经过价格调整的国内生产总值今年将陷入停滞。因此，预计2024年德国经济表现将平均停滞，并面临进一步下行风险。在市场共识中，这种发展趋势预示着小幅衰退。预计 2025 年将增长 0.8%，2026 年将增长 1.3%。
图1：德国GDP发展，来源：德国央行2024年9月月报
2023 年被视为欧洲银行业格局的转折点。随着欧洲央行的利率调整，欧洲各地银行去年的利息收入增加了82%，利差扩大了0.15个百分点。欧洲银行总体盈利和财务状况显着稳定。对于许多银行来说，这一发展导致了促增长措施的进一步扩大和稳定。这还包括您的服务提供的现代化和数字化。各机构（包括ifo研究所）预计，今年通胀率将在2025年和2026年再次接近欧洲央行2.2%和2.0%的目标。
在私人需求领域，尽管目前劳动力市场就业形势稳定，但预计前景将受到抑制。经济政策不确定性增加、重点行业订单下滑等情况给企业投资活动带来压力，直接影响银行业务发展。专家预测 2025 年企业破产率将增加，经济将温和复苏。
对于银行业务而言，这一发展意味着，尽管未来一年大多数银行的净息差可能下降，但信贷增长将再次缓慢回升。同时，预计贷款风险成本将整体上升。总体而言，预测银行在 2025 年仍能产生稳健的利润。
客户和市场趋势
银行作为金融中介机构对于经济的平稳运行和运作是不可或缺的。尽管人们经常预测它们的消亡，但它们仍然是经济正常运转的最重要支柱。然而，它们在竞争激烈的市场中的地位、不断变化的客户需求以及它们提供服务的方式都面临着变化和动态，这些变化和动态强烈影响金融机构的吸引力和竞争力。未来什么都不会改变。随着新技术和创新的发展，客户对金融服务提供商的期望正在发生变化，并对客户服务、个性化服务和效率提出了新的要求。